Пока в Европе в 2008 году не случился кризис, было довольно легко в Испании купить в ипотеку недвижимость, вполне можно было рассчитывать на получение кредита на 110 % от стоимости объекта. И квартиру, и налоги на покупку оплачивали сами банки.

Позже слегка ужесточились условия, по которым можно было оформить заем. Но сегодня ипотека в Испании становится все более выгодной, а процент все ниже. А потому приобрести в этих землях дом или апартаменты для многих россиян становится все более привлекательной идеей.

Тема «квартира в Испании в ипотеку» интересует многих, потому мы будем говорить об особенностях в оформлении ипотечного кредита в испанских банковских учреждениях и некоторых других вопросах, так или иначе связанных с получением займа.

В конце статьи мы просуммировали параметры ипотеки в простой таблице.

Особенности ипотечного кредитования

В отличие от многих европейских стран, заявления от иностранных заемщиков готовы принимать к рассмотрению все без исключения банки в Испании. Среди них La Caixa, в стране самый известный – сравним со Сбербанком России, а также такие, как BBVA, Bankia, Сантандер и другие.

Если вы намерены купить здесь дом или квартиру в кредит, должны знать об особенностях перечисления денег на ваш собственный счет. В том же банке, где взяли кредит, вы также открываете личный счет. С него следует производить регулярные выплаты по кредиту. Номер этого счета должен быть указан и в документах при оформлении займа.

Благодаря действующей в стране практике безакцептного списания всех платежей, у плательщика отсутствует необходимость следить за датой, вручную делать платеж, все происходит автоматически. Следите лишь за тем, чтобы на счете всегда была нужная сумма.

Еще одной особенностью ипотеки в Испании являются плавающие процентные ставки и их привязка к уровню усредненной ставки Euribor, которой пользуются сами банки, кредитуя друг другу денежные средства, и которая последнее время снижается, + комиссия самой банковской организации. В прошлом году показатель этот достиг отрицательного значения. А налицо результат – понижается ставка для конечного заемщика.

Согласно действующему в стране регламенту, получение ипотеки возможно для граждан, которые приобретают жилье и в состоянии сами погасить 40 % от стоимости будущего дома.

В пользу иностранных приобретателей недвижимости говорит и тот факт, что испанские банки гораздо лояльнее к резидентам иных государств, но не своего, и их предложение заемщикам – это срок кредитования до 30 лет (максимальный), а также возможность досрочно его погасить и избежать дополнительных штрафных санкций.

Необходимая документация

Требования к документам для ипотеки в Испании, которые при оформлении понадобятся заемщику, имющему гражданство другого государства, у большинства банков, в основном, мало отличаются:

• справки о доходах (с работы) или налоговая декларация – их банк посчитает главными подтверждениями законности происхождения денег;
• выписка из банковского счета, на который поступала заработная плата, а значит, средства поступают регулярно;
• кредитная история в России (такую справку получают в Национальном бюро кредитных историй); если человек уже покупал недвижимость и брал однажды кредит в Испании, то она не понадобится, потому что в базе банка имеются все сведения об этом покупателе);
• свидетельство о собственности (если наличествует любая другая недвижимость).

Те из бумаг, что оформлялись в России, должны быть переведены с русского на испанский язык.

Он не будет возражать, и вы купите недвижимость в Испании в ипотеку при соблюдении очень важного условия – ежемесячные расходы на уплату кредита не должны быть больше 40 % от семейного дохода.

Отнеситесь внимательно к формированию пакета документов. Если эту часть работы вы выполнили тщательно, решаемы все вопросы.

Требования к заемщикам

Наиболее важное требование – высокая платежеспособность. Совсем неплохо, если заработок претендента на кредит раза в три выше ежемесячного платежа. Среди других условий, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

• возраст к сроку последнего платежа по ипотеке – не больше 70 лет;
• не менее чем трехлетний стаж работы с уплатой налоговых обязательств;
• согласие второго супруга обязательно.

Условия ипотеки для Россиян

Ипотека в Испании для россиян остается доступной и экономически выгодной. Процент ставок по ипотечному займу здесь в среднем 3,2%, а это ниже, чем в России, в несколько раз.

Приятной новостью для русских послужит то обстоятельство, что с прошлого года для них испанские банковские учреждения увеличивают тело кредита. Процент покрытия стоимости жилья Santander установил на уровне до 80 %. Подобного не наблюдалось уже лет семь. Так что взять ипотеку в Испании становится проще.

Самые стандартные условия ипотеки в Испании для россиян таковы: займ в европейской валюте, на сумму до 80 % оценочной стоимости жилья, выдается на 20-30-ти летний период заемщику 18-70 лет с условием ежемесячного внесения платежей; досрочное погашение чревато небольшим штрафом. Сейчас время банки не любят одобрять кредиты на более чем 50-60% стоимости жилья, поэтому на максимум в 80% лучше рассчитывать только в том случае, если вы уже владеете недвижимостью в Евросоюзе.

Процентные ставки

В этой европейской стране для покупателя не установлены ограничения по цене – и это еще одна особенность, о которой следует знать потенциальному приобретателю недвижимости.

Купить можно дорого, а можно и подешевле. Квартиры стоимостью до 50 тыс. евро тоже продаются. И кредитуются они с не меньшей охотой. Лишь бы заемщик захотел взять заем и подтвердил свою платежеспособность.

Купить можно коммерческую недвижимость, а можно жилую. Случаи с получением кредита на покупку более дорогостоящего объекта рассматриваются банком индивидуально.

В Испании ипотека для иностранцев предоставляется под 1,7-2,9 % годовых. К числу самых выгодных при процессе покупки недвижимости можно отнести предложение от Bankia – 1,7 % годовых.

Инструкция по оформлению ипотечного кредита

Ипотека в Испании по процедуре оформления мало чем отличается от российской.

В выбранном банке требуется открыть счет и внести не менее 500 евро, чтобы получить заем и гасить его.

Теперь занимаетесь подбором недвижимости. И, как только объект выбран, собираете для получения ипотеки в Испании необходимые документы (о них говорилось выше) и предоставляете их банку.

В течение одной-трех недель будет оглашено решение. Это время требуется банку, чтобы выполнить оценку недвижимости и проверить клиента.

Если решение положительное, подписывается ипотечный договор и продавцу переводится требуемая сумма.

Суммы погашения будут списываться со счета заемщика автоматически.

Плюсы и минусы

Как и любое другое дело, у ипотечного кредитования в Испании имеются стороны, как положительные, так и отрицательные.

Плюсы:

• в Испании низкие процентные ставки по ипотеке;
• большой выбор коммерческой и жилой недвижимости;
• долговременный срок кредитования;
• кредиты иностранным гражданам, индивидуальный подход.

Минусы:

• высокие затраты на оформление и оплату сопутствующих услуг;
• изменяющиеся процентные ставки;
• изъятие объекта в случае просрочек платежей;

Возможность приобрести недвижимость в такой европейской стране, как Испания, предоставляется в равной степени, как испанцам, так и иностранцам.

Прежде чем ипотечный кредит в Испании обретет форму договора, неплохо ознакомиться заблаговременно со всеми тонкостями оформления таких сделок. Позаботьтесь, чтобы у вас была получена идентификационная карта иностранца, иначе ни оформить, ни подписать ни одну сделку с недвижимостью, тем более ипотеку иностранного резидента, вам не удастся.

Срок	20-30
Процент	1,7% - 2,9 %
Величина кредита от стоимости недвижимости	Максимум 80%, обычно до 60%
Минимальный первоначальный платеж	20%
Возраст заемщика	20-75 лет
Доля оплаты кредита в доходе заемщика	40%
Досрочное погашение	0,1 до 2% от досрочно погашаемого остатка
Дополнительные суммарные затраты при оформлении	Примерно 2% (обязательная комиссия 1,5%+расходы)