bed photo

Ипотека в Германии

Просмотров 3169
Ипотека

Многие знают или слышали, что условия кредитования в европейских странах отличаются от подобных им в России. Оформленная ипотека в Германии станет разумным выбором для тех, кто решил надолго задержаться в ФРГ для работы или ведения бизнеса. Каковы условия заключения договора, чем они выгодны, читатель узнает, ознакомившись с данной статьей. В конце материала вы найдете таблицу с основными параметрами ипотеки.

Особенности ипотеки в Германии

Заем для покупки своего собственного жилья или ипотека в Германии может быть получен не только коренными немцами, гражданами ФРГ, но и иностранцами – резидентами СНГ, России. Ипотечный кредит допускается к оформлению при выполнении 3 основных условий:

  • наличие действующих заграничного и внутреннего паспортов;
  • личного присутствия заявителя на момент подачи документов;
  • открытие счета в отделении любого из немецких банков.

Еще понадобятся деньги – порядка 40-50 % общей стоимости приобретаемого жилья (дома, квартиры, апартаментов) для первого взноса.

Обратите внимание!

Чтобы взять ипотеку в Германии, совсем не обязательно сообщать банковскому менеджеру подробные сведения о себе, включая наличие какой-либо недвижимости в России. Не придется также собирать множество справок и выписок, делать копии документов во множестве экземпляров.

К иностранцам предъявляются более жесткие требования, чем к немцам, поэтому для ипотеки в Германии процентная ставка для них будет выше. Удобно, что на последующие кредиты (второй и так далее) условия меняются, становятся более выгодными. Существует также множество компаний, предлагающих посреднические услуги в получении  жилищного займа – это подойдет тем, кто в достаточной степени не владеет немецким, испытывает трудности с ориентацией в тонкостях рынка недвижимости ФРГ.

Необходимые документы

Ипотека в Германии для россиян может быть оформлена при наличии определенного пакета документов у заемщика. В перечень входят удостоверение личности заявителя (паспорт), справка о регистрации на территории страны, выписка об уровне доходов за год. Зато нет необходимости в привлечении поручителей – гарантией репутации подателя заявки на кредит служит его желание работать в ФРГ (поселение на длительный срок) и достаточно высокий первоначальный взнос.

Немного необычным будет требование об уровне доходов за год: поскольку банк не в состоянии отследить кредитную историю потенциального клиента перед получением займа, его работники требуют предоставить им соответствующие выписки.

Для немцев просмотр их финансового положения, взаимоотношений с банками, подтвержденные документально – нормальное явление, а для иностранцев требования всегда несколько жестче. И если Сбербанку для оформления ипотечного займа достаточно истории за 3-6 месяцев, то для немецких Комерцбанка или Юникредит потребуется справка за все 12.

Требования банков к заемщикам

Квартира в Германии в ипотеку может быть приобретена – это вполне реально, что подтверждается опытом и практикой россиян, уже оформлявших кредит в ФРГ. Размер первоначального взноса высоковат (до 50 %), но зато ежемесячная процентная ставка стабильно низкая – 6 %. Неудивительно, что большинство россиян, обосновавшихся в немецком государстве, всерьез задумываются о том, как получить ипотечный кредит. Тем более что в будущем квартиру можно будет сдавать в аренду, получив неплохую прибавку к доходам.

Особых, каких-то специфичных требований при открытии ипотеки в федеративной Германии для приезжих россиян не предъявляется, подразумевается, что подавший заявку на кредит законно трудоустроен и имеет вид на жительство – это в сумме и составляет «залог», под который можно будет взять заем на длительное время.

Еще один важный момент: последующий ипотечный кредит обойдется под меньшие проценты, поскольку клиент уже «подтвердил» свою лояльность и может пользоваться более выгодной программой кредитования. Ни Сбербанк в Москве, ни  любое другое российское финансовое учреждение подобных условий не предложат – это одно из коренных отличий, преимуществ приобретения недвижимости в Германии в ипотеку.

Условия ипотеки для россиян

В качестве основного условия ипотеки в республике Германии называется низкий процент ежемесячных выплат по ставке для погашения тела кредита. Это позволяет купить недвижимость даже иностранным гражданам, открывая для них возможность безболезненного отчисления средств в течение назначенного по договору периода. Поэтому большинство россиян, едва они обживутся в ФРГ, предпочитают взять в банке ипотечный кредит, чтобы купить себе жилье.

Чтобы вступить во владение купленной квартирой, сначала нужно выяснить цены в евро, определить подходящий для проживания район, сопоставить свои финансовые возможности в перспективе и имеющиеся под рукой наличные средства. Часто помощь в выборе объекта покупки оказывают специальные консультанты – в Сбербанке такого точно нет.

Германское правительство действительно прикладывает все усилия, чтобы привлечь иностранных граждан к покупке недвижимости, оказывая, в том числе, и консалтинговые услуги. Идти для этого никуда не нужно, сотрудник банка, оформляющий ипотечный заем, обычно владеет всей информацией о рынке недвижимости в своем районе, может дать разумный совет покупающему жилье иностранцу.

Процентные ставки

Жилищную ипотеку в федеративной Германии отличают выгодные условия: средняя ставка держится на уровне 5-6, но иногда по акции бывают скидки до 2-3 %. Перед тем, как брать кредит, заемщик должен изучить предложения нескольких (достаточно 3-4) банков, встретиться с их представителями и пообщаться на месте, а уже потом выбрать один, наилучший.

Для первого ипотечного кредитования обычно называют взнос в 40-50 % от общей стоимости договора. Эти деньги придется собрать, чтобы сразу же заплатить в банке. После полной выплаты займа для последующих кредитов ставка падает до 20 % (иногда ее отменяют вообще). Оправдавший доверие клиент заслуживает совсем иного отношения, чем новичок: отсюда и снижение годовых и ежемесячных процентов по кредитам.

Инструкция по оформлению ипотеки

Консультанты настоятельно рекомендуют до получения ипотеки провести небольшой анализ, обзор рынка недвижимости, обозначить сферу своих интересов – дом, квартира, особняк. «Примерить» на себя вероятность выплаты займа с учетом долгосрочного планирования.

Немецкое государство относится к одному из самых стабильных в Европе, в нем редко что-то меняется кардинально. Но даже с учетом этого возможно изменение (уменьшение) процентной ставки с целью привлечения нового клиента. Несколько сотен или даже тысяч евро никому не будут лишними, поэтому до того как получить ипотеку, следует подготовиться – собрать нужную информацию.

Плюсы и минусы

Оформление кредита в Германии в первый раз, да еще иностранцем, сопряжено с определенными трудностями. Как и любая серьезная структура, банк страхует свои средства от различных непредвиденных случаев, поэтому для россиян, как нерезидентов, процент выплат будет достаточно высоким. Понадобится также предъявить выписку о своих доходах за последних 12 месяцев (обязательное условие).

Это все минусы, а к плюсам следует отнести реальный шанс обзавестись собственным жильем, не выплачивая грабительские отчисления в пользу заимодателя. Опыт показывает, что выплата ипотечного займа вполне реальна. Доказательством этому утверждению служит число россиян, которые легализовались заграницей и приобрели себе недвижимость на территории Евросоюза.

Чтобы стать полноправным владельцем квартиры или дома на немецкой земле, совсем не обязательно долго копить деньги, открывая сберегательные вклады. Открытый ипотечный заем в одном из местных банков позволяет сравнительно быстро и без особых проблем купить жилье. В будущем его можно сдавать его в аренду или же проживать самому.

Основные параметры

Срок в среднем 20 лет 
Процент 1,5% - 2%
Величина кредита от стоимости недвижимости Максимум 70%, для иностранцев 50% на первый кредит
Минимальный первоначальный платеж 30%, для иностранцев 50%
Возраст заемщика 18 лет (на момент выдачи) -65 лет (на момент завершения выплат)
Доля оплаты кредита в доходе заемщика 35%
Досрочное погашение должно быть прописано в договоре
Дополнительные суммарные затраты при оформлении кредита Примерно 1%
Предложения недвижимости

Трехкомнатная квартира в элитном районе Oberkassel в Дюссельдорфе. Требуется ремонт.

Previous Next
15
ID 50
горячее предложение

Трехкомнатная квартира в элитном районе Oberkassel в Дюссельдорфе. Требуется ремонт.

419 000 €
  • 2
  • 2
  • 100 м²
Роскошные трехкомнатные апартаменты в новом комплексе в Golzheim (Дюссельдорф).
Previous Next
10
ID 98
горячее предложение
Роскошные трехкомнатные апартаменты в новом комплексе в Golzheim (Дюссельдорф).
815 000 €
Двухкомнатная квартира в одном из центральных районов Берлина. Отличный вариант для сдачи в аренду.
Previous Next
9
ID 158
горячее предложение
Двухкомнатная квартира в одном из центральных районов Берлина. Отличный вариант для сдачи в аренду.
372 000 €
Семейный дом в районе Garath в Дюссельдорфе. Состояние хорошее.
Previous Next
14
ID 195
горячее предложение
Семейный дом в районе Garath в Дюссельдорфе. Состояние хорошее.
349 000 €
  • 3
  • 109 м²/2.87 сот.
Трехкомнатная квартира в новом строящемся проекте в МедиенХафен.
Previous Next
2
ID 229
горячее предложение
Трехкомнатная квартира в новом строящемся проекте в МедиенХафен.
689 000 €
Трехкомнатная отремонтированная квартира в Берлине-Шпандау.
Previous Next
8
ID 247
горячее предложение
Трехкомнатная отремонтированная квартира в Берлине-Шпандау.
199 000 €
Трехкомнатная квартира в районе Unterbilk в Дюссельдорфе. Хорошее состояние.
Previous Next
8
ID 264
горячее предложение
Трехкомнатная квартира в районе Unterbilk в Дюссельдорфе. Хорошее состояние.
479 000 €
Все статьи о Германии
19 янв. 2020 Образование

Система образования в

Германии
Учеба за рубежом давно уже перестала быть роскошью: для многих это осознанная необходимость. Прежде чем непосредственно приступить к получению знаний, следует ознакомитьс…
Читать полностью
18 мая 2018 Гражданство

Как эмигрировать в

Германию на ПМЖ
На территории всех стран бывшего СССР проживает множество людей, которые задумываются о том, как уехать в Германию и прожить там до глубокой старости. Каждый человек смож…
Читать полностью
20 апр. 2018 Вид на жительство

Варианты и отличия

видов на жительство Германии
Получить вид на жительство в Германии не так сложно, как можно подумать. Давайте разберемся, какими они бывают в этой стране. В этот набор мы включим и немецкое гражданст…
Читать полностью
07 июл. 2018 покупка недвижимости

Особенности покупки квартиры

в Германии
Покупка квартиры в государстве Евросоюза, к которым относится и Германия, для гражданина России – важное капиталовложение, позволяющее не только сохранить, но и приумножи…
Читать полностью
05 окт. 2018 Образование

Рейтинг немецких вузов

Получение образования в Европе – приоритетное желание многих российских абитуриентов. Университеты Германии – одни из престижнейших европейских учебных заведений, поступи…
Читать полностью
24 окт. 2018 География

Города и регионы

Германии
Германия (ФРГ) разделена на 16 федеральных земель, которые принято называть регионами. К федеральным землям, по немецким законам, приравнены три города – Берлин, Бремен и…
Читать полностью
29 янв. 2020 Вид на жительство

Как получить вид

на жительство и гражданство Германии
Многие жители бывших стран СССР хотят получить гражданство Германии из-за стабильности этой страны на политической арене, благоприятного климата и экономической стойкости…
Читать полностью
25 мая 2018 Визы

Какой визой воспользоваться

россиянам для прибытия в Германию
Люди, которые начали задумываться о том, нужна ли виза в Германию, должны понимать, что государство относится к странам Шенгенского соглашения, поэтому она понадобится. Ч…
Читать полностью
29 сент. 2018 Работа

Какие профессии пользуются

спросом в Германии
Многие русские всерьез задумываются об иммиграции и хотят найти походящую вакансию за рубежом. Одна из лучших стран по привлекательности в этом отношении – ФРГ. В предлаг…
Читать полностью
16 июн. 2018 рейтинг

Топ стран по

уровню жизни 2018
Ситуация в мировом сообществе изменяется почти каждую минуту: появляются новые игроки, исчезают старые. Применительно к этому может периодически корректироваться и уровен…
Читать полностью
07 мая 2018 Лайфстайл

Как русские живут

в Германии: преимущества и недостатки
Перед переездом в какую-либо из стран Евросоюза большинство людей начинают интересоваться тем, как живут русские в Германии, а затем приступают к рассмотрению других вари…
Читать полностью
21 авг. 2018 Работа

Особенности получения голубой

карты в Германии: перечень профессий
Для получения средств к существованию в новой стране мигранту нужно найти работу. При переезде в Германию трудоустроиться непросто, если претендент не является высококлас…
Читать полностью
04 сент. 2018 Путешествия

В каком районе

Берлина лучше остановиться и жить
Собираясь посетить Европу, многие стараются побывать в столице Германии – Берлине. Этот удивительный город привлекает большое количество приезжих со всего мира. В материа…
Читать полностью
28 авг. 2018 Лайфстайл

Берлин лучше или

Мюнхен? Куда переехать?
Для того, кто собирается посетить Германию или выбирает для себя новое место жительства в этой европейской стране и не может решить, Берлин или Мюнхен, выбор непростой…
Читать полностью
27 сент. 2018 Зарубежные банки

Варианты перевода денег

в Германию
В последнее время изменилась ситуация с платежными системами в России и в мире - они стали надежнее. Никого уже не удивляет возможность перечисления средств с конвертацие…
Читать полностью
23 июл. 2018 Работа

Оплата труда в

Германии
Германия привлекает многих мигрантов, в том числе и из России. Это объясняется высоким уровнем жизни, социальных стандартов. Если сравнивать с другими государствами Европ…
Читать полностью
25 сент. 2018 покупка недвижимости

Налог для нерезидентов

на недвижимость в Германии
Немецкий закон таков, что понятия «налог на недвижимость в Германии», как такового, нет. В системе налогообложения присутствует поземельный налог Grundsteuer, платить кот…
Читать полностью
31 авг. 2018 Зарубежные банки

Открытие и работа

с зарубежными счетами: Германия
Всякий бизнесмен, ведущий дела за рубежом или желающий обеспечить своим средствам большую сохранность, открывал в зарубежном банке счет. Но в последние годы подобные наме…
Читать полностью
27 июл. 2018 рейтинг

Топ-15 лучших городов

для жизни
На уровень жизни населения всегда влияют различные факторы. Это может быть экономическая стабильность, комфортные условия проживания, уровень образования, места для отдых…
Читать полностью