Приобретение недвижимости за границей – хорошее вложение денежных средств. К тому же, имея дом или квартиру, проще получить вид на жительство, а впоследствии и гражданство этой страны. Для многих россиян покупка жилья за рубежом является вполне осуществимой мечтой, так как при отсутствии нужной суммы всегда можно задуматься о получении ипотечного кредита. Ипотека в Италии оформляется довольно просто. Основные параметры в сжатом виде приведены в конце материала.
Особенности ипотеки в Италии
Очень многие иностранные кредитные учреждения предоставляют займы для приобретения недвижимости. И Италия не исключение. Но ипотека для иностранцев подразумевает дополнительные условия оформления. Поэтому важно учитывать следующие особенности:
- Срок рассмотрения. Для иностранцев рассмотрение заявки в Италии составляет от 3 недель до 2 месяцев.
- Наличие банковского счета. Необходимо не просто открыть счет и положить определенную сумму денег. Нужно еще и доказать активное использование этого счета.
- Практически все кредитные учреждения Италии работают с плавающей ставкой. Хотя при желании можно найти учреждение, где процентную ставку делают фиксированной.
- Еще одна особенность – проведение банковским учреждением собственной оценки выбранной недвижимости.
- У заемщика появится большое количество дополнительных расходов помимо суммы кредита.
Обратите внимание!
Иностранным гражданам в итальянских банках обычно предоставляют не более 60 % от стоимости жилья. Недостающую сумму покупатель должен добавить из собственных сбережений.
Необходимые документы
Ипотека в прекрасной Италии для россиян оформляется с учетом всех стандартных правил. Поэтому главной обязанностью заемщика является предоставление всех необходимых бумаг. Понадобятся следующие документы:
- заявление;
- копия загранпаспорта;
- налоговый код;
- справка о трудоустройстве;
- если у заемщика есть своя фирма, следует предоставить соответствующие документы о ее создании;
- также нужно оформить выписку о состоянии счета;
- дополнительные личные бумаги (свидетельство о браке, о рождении детей и т. д.);
- бумаги, подтверждающие платежеспособность.
К последним документам можно отнести справку о заработной плате, документы из банковских учреждений России об отсутствии кредитов (о хорошей кредитной истории) и т. д. Чем больше подобных документов предоставит заявитель, тем проще будет добиться одобрения ипотеки.
Условия итальянского ипотечного кредитования также подразумевают, что все документы должны быть переведены на государственный язык страны. Каждую копию должен подписать переводчик. Заверить документы можно в консульстве.
Требования банков к заемщикам
Для получения займа и покупки недвижимости в Италии нужно соответствовать определенным требованиям банков. Необходимо подтвердить свой доход и возможность выплаты ипотеки без особых проблем. Важно учитывать, что ипотека для иностранцев в Италии предоставляется, если расходы лица на оплату не превышают 30% от дохода. Если они выше, то банки могут отказать.
Максимальный срок кредитования здесь – 15-20 лет. Поэтому банки с осторожностью относятся к пожилым клиентам. Молодые люди, не имеющие хорошей работы, также испытывают определенные трудности с получением ссуды в итальянском банке. Идеальный вариант – это заемщик среднего возраста, способный трудится весь срок выплаты ипотеки.
Условия ипотеки для Россиян
Недвижимость в Италии ипотека имеет ряд условий. Обычно банки стараются выдвигать стандартные требования. Поэтому условия ипотечного кредитования следующие:
- Ипотечный кредит в Италии предоставляется на 15 лет. Максимальным сроком выплаты может быть 20 лет, не больше.
- Процентная ставка для россиян – около 4 %.
- Первоначальный взнос – не менее 40 % от стоимости.
- Минимальная сумма кредитных средств, которую получите после оформления, составляет 50 тыс. евро.
- Недвижимость должна числиться в жилом фонде.
- Заемщик обязан заплатить комиссию банка.
Среди большинства европейских стран Италия отличается весьма лояльными условиями оформления.
Процентные ставки
Средняя ставка по стране составляет 4 %. Можно найти банки, предоставляющие и 3 %, но не стоит забывать, что такие ставки обычно плавающие. А вот фиксированный размер процентов может достигать 5,5 %.
Инструкция по оформлению ипотеки
Ипотека для россиян оформляется достаточно просто. Этапы сделки следующие:
- Выбор объекта. Недвижимость обязательно должна быть жилой, иначе банк откажет в кредитовании.
- После этого нужно получить налоговый номер.
- Открытие банковского счета. Это обязательно даже тогда, когда расчет с продавцом осуществляется без банковского займа.
- Резервирование недвижимости. Покупателю необходимо заплатить 1-3 % от стоимости. Тем самым иностранец подтверждает собственные намерения по приобретению квартиры. Для этого стороны оформляют предварительный договор. Если сделка срывается по вине покупателя, эти деньги не возвращаются. Их можно вернуть только тогда, когда банк отказал или у продавца возникли обстоятельства, препятствующие продаже.
- Сбор документов для банка.
- Оплата комиссии для рассмотрения банком заявки. Сумма не превышает 300 евро.
- Получение разрешения на сделку от местных властей.
- Проведение оценки выбранного объекта недвижимости.
- Оформление сделки у нотариуса.
- Передача денежных средств продавцу.
- Регистрация права собственности.
Обратите внимание!
Приобретая итальянскую недвижимость, лучше обращаться за помощью к местным юристам. Он будет следить за соблюдением всех прав покупателя. Это дополнительные расходы, но зато можно не переживать о различных нюансах сделки.
Плюсы и минусы
Ипотека в Италии для россиян имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам можно отнести:
- Низкую процентную ставку. Это заметно даже в сравнении с другими европейскими странами. А уже в Москве или Санкт-Петербурге оформить ипотеку с такими условиями и вовсе невозможно.
- Лояльные условия. Ипотечных программ в стране великое множество, а требования минимальные. Особенно, если учитывать, что заемщиком выступает иностранный гражданин.
- Если у плательщика возникли финансовые затруднения, банк не может лишить его квартиры. Теоретически это реально, но на практике в Италии эта процедура не осуществляется. Поэтому заемщики обязаны оплачивать дополнительные страховки, которые позволят при необходимости покрыть небольшой долг.
К недостаткам относится следующее:
- Стоимость жилья в Италии достаточно высокая.
- Сначала необходимо оформить предварительный договор с продавцом, а уже после этого обращаться для получения ссуды.
- Сроки рассмотрения. Придется подождать, пока будут рассмотрены все пакеты документов.
- Дополнительные статьи расходов. Такими тратами являются страхование жизни и потери работы, различные комиссии кредитному учреждению, риэлтору и нотариусу.
Несмотря на то, что квартира остается в залоге, человек, имеющий право собственности, может распоряжаться ею по своему усмотрению. Многие предпочитают сдавать арендаторам, оплачивая, таким образом, кредит.
| Срок | 5-20 лет |
| Процент | До 3 - 5,5% |
| Величина кредита от стоимости недвижимости | До 60% |
| Минимальный первоначальный платеж | От 40% |
| Возраст заемщика | 23-85 лет |
| Доля оплаты кредита в доходе заемщика | 35% |
| Досрочное погашение | Размер штрафа указывается в договоре, часто отсутствует |
| Дополнительные суммарные затраты при оформлении | Больше 2% |